Координатор проекта Совета ЕЖФ «Женское лидерство в инвестициях», старший вице-президент — директор по внешним связям Промсвязьбанка Вера Подгузова озвучила результаты исследований аналитиков банка об основных поведенческих типах женщин-инвесторов. Она объяснила, как эмоциональный фон влияет на выбор инструментов преумножения капитала.
Фото freepik.com
В зависимости от жизненного опыта, финансовых целей и стратегий инвестирования эксперты выделили 4 группы женщин:
К рациональным накопителям аналитики отнесли активных самодостаточных женщин, которые привыкли к планированию во всех жизненных сферах. Их отличительная черта — стремление к непрерывному обучению и саморазвитию. Женщины этого типа наиболее финансово грамотны, привыкли копить средства.
Рациональные накопители применяют консервативную стратегию в обращении с накоплениями: часть средств держат на банковских вкладах или накопительных счетах, часть — инвестируют в акции и облигации крупных надежных компаний на долгий срок, не работают с рисковыми активами и не играют на бирже.
Они прислушиваются к советам экспертов и более опытным друзьям, некоторые частично готовы отдать свои активы в доверительное управление или работать с управляющей компанией, но при этом планируют контролировать процесс из-за негативных отзывов в отношении внешних управляющих.
Несмотря на консервативную стратегию инвестирования, рациональные накопители с интересом воспринимают новые инструменты управления средствами и их преумножения.
У вынужденных накопителей нет навыка откладывать деньги: эти женщины любят тратить большие суммы на отдых и покупки, не задумываются о будущем. «Вынужденные накопители» недостаточно разбираются в финансовых инструментах и копят с трудом.
Для создания накоплений прикладывают определенные усилия, «ломают» свой привычный образ жизни. Стараются сразу распределять средства: обязательно откладывать на пенсию, здоровье, путешествия. Чтобы не отступать от цели и продолжать копить деньги, вдохновляются примерами финансовых блогеров, читают банковские журналы, пользуются приложениями для розничных инвесторов.
Аналитики считают вынужденных накопителей самой консервативной группой женщин-инвесторов, которая очень боится потерять средства. Они выбирают проверенные инструменты — банковские вклады и накопительные счета, недвижимость, валюту. Чаще прибегают к доверительному управлению, в идеале — с гарантиями от брокера. Однако из-за страха ошибки осторожно пробуют новые для себя активы и способы инвестирования.
Практичные инвесторы стараются придерживаться бюджета, планируют свои траты и доходы, избегают долгов. У них нет такого жесткого планирования, как у «рациональных накопителей». Чаще всего действуют «интуитивно», но при этом разумно. Обязательно имеют сбережения на вкладах.
Ежемесячно выделяют из бюджета средства на инвестиции. Некоторые признают, что в прошлом вложились в рисковые инструменты (игра на бирже, стартапы) и потеряли деньги. Поэтому сейчас придерживаются долгосрочных и умеренных стратегий. Часто выбирают один проверенный инструмент и концентрируются на нем, а также предпочитают самостоятельное управление.
Эмоциональные расточители — это женщины с ненормированным рабочим графиком, которые не мечтают о карьере, имеют несколько хобби, подписаны на многие развлекательные каналы и не любят планировать траты. Максимум, что они стараются делать, — откладывать 5–10% от ежемесячного заработка, вносить все необходимые платежи и рассчитывать оставшиеся средства до зарплаты.
Эмоциональные расточители также, как и остальные типы женщин-инвесторов, используют консервативную стратегию инвестирования: они начинают откладывать деньги, просто «пряча их от себя» на счетах, далее подключают накопительные инструменты. Основной принцип работы с инвестициями — это «новости + интуиция». Многие из них имеют вклады, иногда самостоятельно инвестируют. Если не уверены в своих знаниях, отдают активы в доверительное управление.